Witamy na Oficjalnej Stronie Automobilklubu Biłgorajskiego
Aktualności Krajowy Zjazd Delegatów PZM. - Wybór Prezesa i władz Związku na nową Kadencję 2023-2026Źródło: OnetMoto – Porady ekspertów. 14 grudnia 2016r.
Dlaczego drożeje ubezpieczenie OC? Gdzie szukać tanich ofert.
Skończyło się tanie ubezpieczanie. Wzrosty cen są niekiedy tak drastyczne, że kierowcy po zapoznaniu się z nową ofertą zastanawiają się, czy stać ich na utrzymanie auta. Wyjaśniamy przyczyny podwyżek i sprawdzamy, czy da się je jakoś ominąć. W zeszłym roku mogłem ci z głowy powiedzieć z dokładnością do 100 zł, ile wyniesie składka na nadchodzący okres dla danego auta. Teraz to niemożliwe, bo zbyt wiele jest czynników i zmiennych – jak widać i słychać, nawet zaprzyjaźniony agent ubezpieczeniowy wciąż jeszcze przyzwyczaja się do nowej rzeczywistości. A ta nie jest różowa, zwłaszcza z punktu widzenia osób ubezpieczających swoje samochody: w porównaniu z 2015 rokiem stawki OC wzrosły – w zależności od ubezpieczyciela i źródła danych – od kilkunastu do kilkuset procent. Do góry mocno poszły też ceny ubezpieczeń autocasco (AC). Skąd ten nagły wzrost?
Koszty ubezpieczeń - politycy zrobili swoje...
Na wspomnianą sytuację złożyło się co najmniej kilka aspektów. I tak, w marcu ubiegłego roku w życie weszły nowe wytyczne, które na firmy ubezpieczeniowe nałożyła Komisja Nadzoru Finansowego (KNF). Najważniejsze zmiany to m.in.: koniec stosowania amortyzacji części zamiennych przy likwidacji szkody z OC, takie same kryteria wyceny szkody w wariancie serwisowym (naprawa bezgotówkowa), jak i kosztorysowym (pieniądze do ręki), jednakowe standardy kalkulacji w szkodach częściowych i całkowitych oraz prawo do auta zastępczego dla każdego. Kolejny powód: od wielu lat ubezpieczyciele ponosili głównie straty z tytułu polis OC. Nie mogło być jednak inaczej, bo przepisy wymagają od każdego towarzystwa identycznych warunków OC, a to z kolei sprawiało, że jedynym kryterium odróżniającym jedną polisę od drugiej była cena. Większość towarzystw, żeby nie ponosić zbyt dużych strat, zaniżała stawki wypłacanych odszkodowań. Czyli najpierw płaciło się mało, ale równie niewiele uzyskiwało się w zamian. Klienci, co zrozumiałe, zaczęli więc zwalczać taką politykę ubezpieczycieli z pomocą prawników i kancelarii specjalizujących się w odzyskiwaniu należnych odszkodowań. Jak podaje m.in. ubezpieczeniowy portal Mfind.pl, wypłaty za tzw. szkody osobowe powstałe w wypadkach komunikacyjnych zaczęły szybko rosnąć. Natychmiast przełożyło się to na statystyki, bo – jak podaje Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny (UFG) – koszt pokrycia szkód osobowych w 2014 r. wzrósł o 15 proc. w stosunku do 2013 r. Co więcej, decyzją Sądu Najwyższego od 2010 r. można domagać się wypłat za szkody poniesione przed 2008 r.!
Obrazu całości dopełnia tzw. podatek bankowy, czyli nowa ustawa, podpisana przez prezydenta Dudę i obowiązująca od 1 lutego 2016 r. Program 500 plus jest dla budżetu państwa dość drogi, więc rząd chwyta się każdego sposobu na uzyskanie dodatkowego przychodu. Postanowiono obciążyć m.in. banki oraz towarzystwa ubezpieczeniowe dodatkową „daniną”, a że ubezpieczyciele nie lubią rozdawać niczego za darmo, nową opłatę przerzucili na klienta. Proste, szybkie i skuteczne.
Na tyle skuteczne, że w każdym z pięciu przytoczonych przez nas przypadków (tabela poniżej) można zauważyć wzrost składki w porównaniu z zeszłym rokiem. Najbardziej po kieszeni dostaną właściciele starszych samochodów, którzy mieli na tyle dużą fantazję, żeby oprócz OC wykupić również polisę autocasco. Przykład spoza tabelki: Mercedes z 1994 r., w przypadku którego koszt pakietu OC/AC wzrósł z 2500 zł w 2015 r. na 4980 zł w 2016 r. Czyli o dokładnie 99 proc.
Możliwości są – z grubsza – dwie: - dostaliście ofertę przedłużenia ubezpieczenia „tylko” o kilkanaście proc. wyższą niż rok wcześniej - nowa oferta jest aż o kilkadziesiąt-kilkaset proc. (!) wyższa od zeszłorocznej.
W pierwszym wypadku chyba nie ma co kombinować, bo nawet jeśli zmienicie ubezpieczyciela, to oszczędności będą raczej symboliczne. W drugim wypadku ubezpieczyciel wysyła jasny sygnał: Nie chcę cię już ubezpieczać, bo mi się to nie opłaca/ryzyko jest zbyt duże. I tu zmiana firmy to w zasadzie konieczność, bo na pewno znajdzie się inną z lepszą ofertą. Gdzie szukać? Warto zacząć na przykład od internetowej porównywarki. Stawki oblicza się teraz na podstawie wielu zmiennych, a tzw. tabelki bonus-malus (zniżki) są już tylko jedną, wcale nie najważniejszą z nich. Dochodzi więc do tak absurdalnych sytuacji, że dwie osoby mieszkające na tej samej ulicy, mające podobny staż za kierownicą i ubezpieczające samochód o podobnej wartości dostają od tego samego ubezpieczyciela oferty różniące się od siebie nawet o 600 proc.! Może być tak wtedy, gdy jeden z tych dwóch kierowców spowodował choć jedną szkodę, np. rok lub dwa lata temu, u tego bądź innego ubezpieczyciela. Baza UFG jest dostępna dla wszystkich towarzystw – dzięki temu wystarczą dane z dowodu rejestracyjnego auta i PESEL właściciela, żeby ustalić wysokość składki. Niestety, już po jednej szkodzie jest się „kierowcą podwyższonego ryzyka”.
Konsekwencje podwyżek? Jedni zrezygnują tylko z AC, a część osób zdecyduje się na jazdę bez ubezpieczenia, i to mimo wysokich kar, które za to grożą. Jeśli ktoś taki po prostu „sam z siebie” wjedzie w słup i nikomu innemu nie zrobi krzywdy, to jeszcze pół biedy. Gorzej, jeśli kierowca w nieubezpieczonym samochodzie spowoduje wypadek, w którym ucierpi mienie lub inni uczestnicy ruchu. W takim wypadku odszkodowanie wypłaci UFG, ale następnie zwróci się do sprawcy wypadku o zwrot wypłaconego odszkodowania. Jeśli nieubezpieczony kierowca zepchnie do rowu ciężarówkę z transportem nowych aut, to nie wypłaci się do końca życia!
„To gdzie ja mam teraz znaleźć tańszego ubezpieczyciela?” – pytania tego rodzaju od kilku miesięcy zalewają nasze skrzynki e-mailowe, pojawiają się też w komentarzach pod tzw. porównywarkami internetowymi, np. Mfind.pl, Rankomat.pl. Niestety, szansa na znalezienie korzystniejszej oferty niż zeszłoroczna jest znikoma. Jeżeli namierzycie firmę, która zażąda o kilka, kilkanaście proc. więcej niż dotychczas, to... już będzie to sukces. Uwaga: jeśli dokupicie też kilka innych polis (np. assistance, minicasco, NNW), to samo OC może okazać się niewiele droższe niż dotąd.
Wojciech Martyński, ekspert Mfind.pl, ma kilka rad dla oszczędnych: Żeby znaleźć najtańsze ubezpieczenie OC, przede wszystkim należy porównać oferty kilku-kilkunastu towarzystw. Warto pamiętać, że każde OC ma ustawowo taki sam zakres i w tym przypadku nie ma znaczenia, u którego ubezpieczyciela kupujemy polisę. A różnica w cenie ofert dla tego samego samochodu i kierowcy może być ogromna! O ubezpieczeniu auta lepiej pomyśleć odpowiednio wcześniej – zazwyczaj najkorzystniejsze ceny otrzymamy około dwóch tygodni przed końcem ważności polisy. OC lepiej również kupować w internecie i płacić kartą bez rozbijania płatności na raty. Z kolei w przypadku młodych, niedoświadczonych kierowców dobrym pomysłem będzie dopisanie w dowodzie rejestracyjnym współwłaściciela ze zniżkami. Nie jest też zaskoczeniem, że stawki OC są uzależnione od miejsca zarejestrowania samochodu. Z raportu przygotowanego przez Mfind.pl wynika między innymi to, że spośród kilkunastu przebadanych miast najmniej zapłacą mieszkańcy Rybnika (średnio 685,21 zł), najdrożej jest, co oczywiste, w dużych aglomeracjach: w Warszawie, Łodzi, Trójmieście i Wrocławiu – ponad 1000 zł. Różnice są spore, jeśli więc ktoś ma możliwość zarejestrowania samochodu w „tańszym” regionie kraju, to ma pełne prawo z niej skorzystać. Jakkolwiek absurdalnie by to zabrzmiało...
Pod koniec listopada prezes Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU) wystosował list otwarty do premier Beaty Szydło, w którym tłumaczy się z przyczyn podwyżek ubezpieczeń. Z pisma wynika między innymi, że to kwestia podatku bankowego, wzrostu liczby wypłacanych odszkodowań osobowych („Obecnie ubezpieczeni kierowcy są zobowiązani do pokrywania wypłat za szkody powstałe nawet przed 20 laty”), a także ostatnich decyzji KNF. Jan Grzegorz Prądzyński występuje też jednak z inną propozycją: otóż ubezpieczyciele chcieliby zyskać swobodny dostęp do bazy CEPiK-u (zawiera m.in. dane o punktach karnych przypisanych do danego kierowcy), dzięki czemu mogliby wyższymi składkami obciążać kierowców notorycznie łamiących przepisy ruchu drogowego. PIU postuluje też regulację wysokości zadośćuczynień, czyli wprowadzenie „taryfikatora”, który pozwoliłby ubezpieczycielom łatwiej planować wydatki. Ostatni postulat dotyczy regulacji wypłaty odszkodowań za zdarzenia mające miejsce przed ponad 20 laty. Sprawą rosnących stawek OC zajął się też UFG, który postanowił zbadać możliwości obniżenia cen. I jak się okazuje, niemal 40 proc. przebadanych kierowców zgodziłoby się na zamontowanie w samochodzie tzw. czarnej skrzynki w zamian za tańsze OC. Rejestratory są z powodzeniem stosowane od kilku lat na zachodzie Europy (np. w Anglii) i mają tylu zwolenników, co przeciwników. Pojawienie się tego rozwiązania w Polsce jest kwestią czasu – pracuje nad nim m.in. Link4 w porozumieniu z dostawcą nawigacji NaviExpert.
Stawki ubezpieczeń będą rosły, więc dla oszczędnych nadeszły ciężkie czasy. Może przy okazji uda się jednak wprowadzić kilka istotnych zmian, którymi do tej pory nikt zająć się nie chciał? Przede wszystkim czekamy na możliwość czasowego/sezonowego wyrejestrowania pojazdu – aut okazjonalnie używanych jest coraz więcej, a ich właściciele, nawet kiedy nie jeżdżą, muszą płacić obowiązkowe i drogie OC.(…)
Projektowanie i Tworzenie Stron WWW. Grafika Komputerowa. Usługi Informatyczne
Opinie techniczne i wyceny
Agencja Artystyczna Ada
Sklep Motocyklowy
